스테이블 코인(Stablecoin)은 가치가 안정적으로 유지되도록 설계된 암호화폐다. 비트코인이나 이더리움 같은 일반 암호화폐는 가격 변동이 크지만, 스테이블 코인은 달러(USD)나 금 같은 안정적인 자산에 가치를 연동해서 가격을 일정하게 유지한다.
✔️ 스테이블 코인의 종류
- 1. 법정화폐 담보형
- 실제 달러나 원화를 은행 계좌에 예치해두고, 그만큼 스테이블 코인을 발행
- 대표 예시: USDT(Tether), USDC(Circle), BUSD(Binance)
이름 | 발행 주체 | 담보 자산 | 주요 특징 |
USDT | Tether Limited (iFinex 산하, 홍콩 기반) | 미국 달러, 현금성 자산, 단기 국채 등 다양한 자산 혼합 | - 가장 오래된 스테이블 코인- 준비금 구성 비율에 대한 투명성 논란 있었음- 발행량 기준 세계 최대 규모 |
USDC | Circle (Centre Consortium: Circle + Coinbase) | 100% 미국 달러 및 미국 국채 등 완전 준비금 | - 규제 친화적- 정기 감사 및 투명한 재무 공개- 미국 중심의 신뢰성 높은 스테이블 코인 |
BUSD | Binance + Paxos (※2023년 이후 Paxos 발행 중단) | 미국 달러 1:1 완전 담보 (과거 기준) | - NYDFS 승인 하에 발행되었으나- 2023년 이후 신규 발행 중단- 기존 유통분은 점차 회수 중 |
- 2. 암호화폐 담보형
- 비트코인이나 이더리움 같은 암호화폐를 담보로 설정
- 담보 가치는 변동성이 있기 때문에 초과 담보(over-collateralization)가 필요함
- 대표 예시: DAI(MakerDAO), sUSD(Synthetix)
이름 | 발행 주체 | 담보 자산 | 주요 특징 |
DAI | MakerDAO (탈중앙화 자율조직) | ETH, wBTC 등 다양한 암호화폐 | 탈중앙화, 과잉담보(보통 150% 이상), 스마트 계약 기반 |
sUSD | Synthetix | SNX (Synthetix 네이티브 토큰) | 파생자산 거래에 사용, 담보비율 높음 |
MIM (Magic Internet Money) | Abracadabra.money | 이자 발생 자산(이자형 토큰 포함) | 여러 자산 기반으로 대출 후 발행 |
RAI | Reflexer Labs | ETH | 가격 조정 기능을 갖춘 "비달러 페깅" 스테이블 코인 |
- 3. 무담보 알고리즘형
- 중앙 담보 없이 알고리즘으로 공급량을 조절해 가치 안정성 유지
- 예: 수요가 많아지면 공급을 늘려 가격을 낮추고, 수요가 줄면 공급을 줄여 가격을 올림
- 대표 예시: FRAX, Ampleforth
이름 | 발행 주체 | 담보 자산 | 주요 특징 |
FRAX | Frax Finance (Frax DAO) | 부분 담보: USDC 등 법정화폐 + 자체 토큰(FXS) | - 세계 최초 부분 담보+알고리즘 하이브리드형 스테이블 코인- 담보 비율은 시장 상황에 따라 자동 조절- FXS(거버넌스 토큰)로 유동성 조절 |
Ampleforth | Ampleforth Foundation | 담보 없음 (무담보, 알고리즘 기반) | - 공급량 자동 조절(Rebasing) 메커니즘 사용- 가격이 $1에서 벗어나면 공급량을 조절해 안정화- 스테이블 "가격 목표"는 있지만 전통적 담보 구조 없음 |
✔️ 왜 스테이블 코인이 필요한가?
- 암호화폐 시장에서 가격 안정성이 필요한 경우
- 거래소 간 자금 이동 시 환율 변동 없이 이동 가능
- 디지털 결제 수단으로 사용하기 좋음 (변동성 낮음)
✔️ 주의할 점은?
- 완전한 안정성 보장 아님: 준비금이 부족하거나, 발행 회사의 투명성이 떨어지면 가치 붕괴 가능
- 알고리즘형은 특히 리스크 큼 (예: 루나 사태)
미국의 지니어스 법과 스테이블 코인의 관계는?
미국의 지니어스 법(GENIUS Act: Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act)은 위 세 가지 스테이블 코인 유형 중 오직 1번 '법정화폐 담보형(Fiat-collateralized)'에만 해당된다. 또한 법의 요건을 모두 충족하는 Permitted Payment Stablecoin Issuer (PPSI)가 발행한 스테이블 코인에만 해당된다
법정화폐 담보형 스테이블 코인에 대해 더 자세히…
법정화폐 담보형 스테이블 코인(Fiat-collateralized stablecoin)은 가격 안정성을 유지하기 위해 현실 세계의 법정 통화(예: 미국 달러, 유로 등)를 직접 담보로 사용하는 디지털 자산이다. 가장 보편적이고 규제 친화적인 스테이블 코인 형태이며, 특히 미국의 지니어스 법(GENIUS Act) 같은 규제에서도 핵심적으로 다뤄진다.
법정화폐 담보형 스테이블 코인은 다음과 같은 구조를 가진다:
- 1개의 스테이블 코인 = 1 단위의 법정화폐
예: 1 USDC = 1 USD
- 발행사는 발행량만큼의 법정화폐를 은행 계좌나 신탁 계좌에 보관하며,
- 이를 담보로 삼아 코인을 발행,
- 이용자는 언제든지 코인을 1:1로 법정화폐와 교환할 수 있어야 한다.
법정화폐 담보형 스테이블 코인 작동 방식
단계 | 설명 |
① 담보 예치 | 사용자가 1,000달러를 입금하면, 발행사는 이를 은행에 예치하고 1,000개의 스테이블 코인을 발행한다. |
② 발행 및 유통 | 이 코인은 블록체인 상에서 거래되며, 다른 사용자 간 자유롭게 이동할 수 있다. |
③ 상환 요청 | 사용자가 1,000개의 코인을 되돌려주면, 발행사는 1,000달러를 현금으로 상환합니다. 이때 코인은 소각된다. |
주요 특징
항목 | 내용 |
가치 안정성 | 담보가 법정화폐로 고정되어 있어 가치 변동성이 거의 없음 |
신뢰 기반 | 발행 기관의 투명성, 회계 감사, 은행 연계 등 실물 기반 신뢰 필요 |
규제 친화적 | 정부 규제 및 회계 기준에 따라 발행 가능 → GENIUS Act의 요건 충족 가능 |
사용 목적 | 크립토 거래, 디파이(DeFi), 국제 송금, NFT 결제 등 다양한 금융 활동에 사용됨 |
리스크 요인 | 은행 파산, 준비금 운용 실패, 사기 등 발행 기관의 리스크가 곧 사용자 리스크 |
대표 사례
코인 | 발행사 | 준비금 구조 | 특징 |
USDC | Circle (미국) | 현금 + 미국 단기 국채 | 미국 규제에 가장 가까움. 정기 감사, 높은 투명성 |
USDT | Tether (홍콩 기반) | 현금, 상업어음 등 혼합 | 가장 많이 쓰이는 스테이블 코인이나 투명성 논란 있음 |
BUSD | Paxos (미국) | 현금 + T-bills | NY 금융감독국(NYDFS) 승인 받았으나 현재 신규 발행 중단 |
PayPal USD (PYUSD) | Paxos 발행, PayPal 사용 | 100% 미국 국채 및 현금 담보 | GENIUS Act에 부합하는 신세대 코인 모델로 평가됨 |
장점과 단점
✅ 장점
- 높은 안정성: 1:1 환율과 법정화폐 기반 담보로 가격 변동 없음
- 규제 수용성: 은행 및 정부 제도권과 연계 가능
- 다양한 활용성: 디파이, 국제송금, 전자상거래 등에서 유용
❌ 단점
- 중앙집중화: 발행사에 의존 → 탈중앙성 부족
- 투명성 필요: 준비금 공개, 감사를 소홀히 할 경우 신뢰 하락
- 법률 리스크: 특정 국가 규제에 따라 갑작스러운 서비스 제한 가능
한국에서도 스테이블 코인 관련 법제화 추진 중인가?
물론 한국에서도 법정화폐 담보형 스테이블 코인의 법적 기반 마련을 위한 입법 활동이 아래와 같이 진행 중이다.
항목 | 내용 |
입법 추진 | 더불어민주당이 제안한 Digital Asset Basic Act (디지털 자산 기본법) 통해 코인 발행 허용 검토 중 |
자격 요건 | 최소 500 백만 원(약 368,000 USD) 이상의 자본금 보유한 기업이 발행 가능, 금융당국(FSC)의 승인을 받아야 함 |
준비금 요건 | 1:1 법정통화 대비 완전 준비금 보유, 월별 스트레스 테스트 등 투명성 확보 조치 포함 |
발행 주체 제한 논의 | 한국은행 및 금융당국은 먼저 상업은행 중심으로 발행을 제한하고 점차 확대하는 방안을 선호 |
외환 안정성 우려 | 원 기반 스테이블 코인이 달러 기반으로 쉽게 전환될 경우 금융시장·환율에 영향을 줄 수 있다는 우려 존재 |
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